Pengenalan kepada Pembiayaan Semula

Pembiayaan semula (refinancing) adalah proses menggantikan pinjaman rumah yang sedia ada dengan pinjaman baru yang mempunyai syarat-syarat yang lebih baik. Bagi pemilik rumah yang telah memiliki rumah selama lebih dari 10 tahun, pembiayaan semula boleh menjadi peluang untuk mengurangkan bayaran bulanan dan menikmati lebih banyak penjimatan.

Penjelasan Tentang Faedah yang Lebih Rendah

Kadar faedah bank sentiasa berubah. Jika kadar faedah semasa lebih rendah daripada kadar faedah yang anda bayar sekarang, anda mungkin boleh mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah melalui pembiayaan semula.

Contohnya, jika anda dapat mengurangkan kadar faedah dari 5% ke 3%, ini boleh mengurangkan bayaran bulanan anda secara lansung, seterusnya mengurangkan bebanan bayaran bulanan.

Penstrukturan Semula Tempoh Pinjaman

Antara kelebihan lain , pembiayaan semula ( re-finance) boleh menukar tempoh pinjaman juga boleh membantu mengurangkan bayaran bulanan. Sebagai contoh, menukar tempoh dari 20 tahun ke 30 tahun akan mengurangkan jumlah bayaran bulanan, walaupun tempoh pembayaran dilanjutkan.

Namun adalah penting untuk mempertimbangkan implikasi jangka panjang dan jumlah faedah keseluruhan yang akan dibayar.

Penggabungan Hutang (Consolidation of Debts)

Jika anda mempunyai hutang dengan kadar faedah yang tinggi seperti pinjaman peribadi atau kad kredit, pembiayaan semula boleh digunakan untuk menggabungkan hutang-hutang ini ke dalam satu pinjaman rumah dengan kadar faedah yang lebih rendah. Ini bukan sahaja mengurangkan bayaran bulanan tetapi juga menjadikan pengurusan kewangan lebih mudah dengan satu bayaran bulanan tetap.

Kos Pembiayaan Semula

Walaupun pembiayaan semula boleh memberikan penjimatan, terdapat kos-kos pendahuluan yang perlu dipertimbangkan seperti yuran permohonan, penilaian hartanah, dan yuran guaman. Namun, manfaat penjimatan bulanan dan pengurangan kadar faedah boleh mengimbangi kos-kos ini dalam jangka panjang.

Proses Permohonan Pembiayaan Semula

Proses permohonan pembiayaan semula boleh melibatkan beberapa langkah penting:

1. Penilaian Awal: Proses pertama adalah menilai berapa nilai kelayakan pembiayaan yang boleh dilakukan, dengan mengira jumlah kelayakan ini anda boleh menilai samada pembiayaan semula adalah pilihan yang tepat berdasarkan situasi kewangan anda ataupun tidak.
2. Pengumpulan Dokumen: Mengumpulkan dokumen seperti 6 bulan penyata bank, 6 bulan slip gaji, dan dokumen hartanah seperti geran, perjanjian jual beli asal serta baki pembiayaan perumahan terkini.
3. Permohonan: Mengemukakan permohonan kepada bank mengikut kelayakan dan panduan bank. Proses ini boleh memakan masa sehingga 1,2 minggu megikut profil pemohon.
4. Kelulusan: Mendapat kelulusan dan memulakan pinjaman baru. Setelah mendapatkan kelulusan dari bank, peguam panel bank akan melaksanakan tugas dengan berhubung dengan bank serta pejabat tanah untuk urusan pengeluaran & penyelesaian loan bank sehingga selesai

Kesimpulan

Pembiayaan semula menawarkan banyak manfaat termasuk mengurangkan bayaran bulanan dan menguruskan hutang secara lebih efektif. Sekiranya anda mempertimbangkan untuk melakukan pembiayaan semula, langkah pertama adalah berhubung dengan perunding kewangan atau menggunakan kalkulator pembiayaan semula untuk menilai potensi penjimatan anda. Dengan maklumat yang tepat dan strategi yang betul, anda boleh menikmati penjimatan dan kemudahan kewangan yang lebih baik.